COME POSSIAMO IPOTIZZARE L’UNIONE DI PROTEZIONE, OPPORTUNITA’ DI RENDIMENTO E BENEFICIO FISCALE CON TASSI AI MINIMI E MERCATI VOLATILI?

Uno strumento molto versatile che assolve contemporaneamente a varie funzioni di protezione e trasmissione del patrimonio, di investimento e di tutela assicurativa è la polizza MULTIRAMO.

Multi ramo deriva dal fatto che la polizza composta principalmente da due parti, una assicurativa e una finanziaria, permette agli investitori di trovare un buon equilibrio tra rendimento e opportunità di crescita del capitale.

La parte assicurativa è rappresentata dalla Gestione separata, Ramo I, dove il capitale è garantito. Il capitale investito è messo al riparo dalle perdite, potrà aumentare per effetto del rendimento annuo della Gestione.  

Attraverso una selezione di fondi, scelti in base al grado di rischio del cliente, si accede alla parte finanziaria, Ramo III o Unit Linked, quindi all’investimento nei mercati finanziari. Questa parte dedicata ai mercati finanziari serve per alzare i rendimenti medi annui di polizza, con opportunità e rischi connessi.

Grazie a questi due motori, è possibile ottenere una rivalutazione del capitale in linea con l’andamento dei mercati finanziari e allo stesso tempo controllare il rischio.

Trattandosi di polizza vita, la multiramo offre importanti benefici fiscali e successori.

La Gestione separata, Ramo I, gode di un importante privilegio, ossia l’esenzione dal pagamento dell’imposta di bollo dello 0,20% sul valore dell’investimento. 

Inoltre sulla parte gestita in Titoli di Stato, è previsto un prelievo sui rendimenti del 12,5% anziché del 26% normalmente applicato.  

La tassazione è differita al momento della liquidazione del capitale, consentendo dunque un notevole risparmio fiscale.

L’ultima considerazione ma non meno importante riguarda la tutela che questi prodotti offrono. Non rientrando nell'asse ereditario fanno sì che il capitale trasferito sia esente dalle imposte di successione.  In caso di premorienza quindi, si possono designare liberamente uno o più beneficiari e beneficiare dell’esenzione sulle imposte di successione e programmare così al meglio il passaggio generazionale.

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